Деньги для бизнеса под развитие - где взять?

Весьма очевиден тот факт, что без должного финансирования ни один бизнес развиваться не будет. Однако, не каждое предприятие или предприниматель располагает собственными средствами, чтобы вложить их в развитие своего дела. И ту возникает закономерный вопрос: где взять деньги на развитие бизнеса и что для этого нужно?

Вариантов, откуда можно взять деньги, чтобы вложить их в дело, не так уж и много:

• банковский кредит;
• господдержка в форме грантов и субсидий;
• лизинг (можно использовать в случае, если имеется необходимость приобретения оборудования и/или транспорта);
• привлечение прямых инвесторов.

Кроме перечисленных способов финансирования своей предпринимательской деятельности, начинающие предприниматели очень часто используют частные займы для бизнеса. Это является одной из самых опасных ошибок, поскольку деньги выдаются на крайне короткие сроки и под весьма высокую, а порой и вовсе «неподъемную», ставку. Использование такого источника сопряжено с высоким уровнем риска, так как вложенные в бизнес полученные в форме частного займа средства еще не начнут приносить доход, как настанет время их отдавать. А отдавать с чего? Выход один – «выдергивать» из оборотного капитала, что приведет к снижению товарооборота и ухудшению финансового состояния. Поэтому для развития бизнеса этот источник серьёзно рассматривать не следует.

Относительно грантов и субсидий, предоставляемых государством в рамках реализации программы по поддержке малого бизнеса, то предоставляемые средства предназначены только для развития начинающих малых предприятий, бизнес которых ведется менее 1 года. Это удобный источник, но для финансирования под развитие серьёзных и давно работающих предприятий он не подходит, поэтому далее о нем упоминать не будем.

Так же, перед тем, как искать источник денег для бизнеса стоит четко сформулировать, на какие цели вы собираетесь привлекать денежные средства. Здесь стоит выделить несколько основных направлений развития:

1. Пополнение оборотных средств. Эта цель предполагает, что развитие бизнеса будет осуществляться за счет увеличения объемов продаж. Для финансирования этой цели подойдет только банковский кредит, который может быть предоставлен на 1-1,5 года.
2. Приобретение оборудования и транспортных средств. В этом случае подойдет кредит или лизинг. Что выбрать? А что окажется более удобным и менее затратным. Так, например, для предприятия – плательщика НДС более выгоден лизинг, поскольку можно вернуть уплаченный НДС и уменьшить налогооблагаемую базу для начисления налога на прибыль за счет применения метода ускоренной амортизации.
3. Финансирование инвестиционных проектов и программ. Как правило, в финансировании комплексных программ принимают участие либо банки, либо прямые инвесторы и спонсоры.

Теперь, когда вы сформулировали для себя назначение и необходимую сумму денег под развитие вашего бизнеса - вам необходимо подготовиться, чтобы получить согласие от инвестора. Здесь вам стоит обратить на такие моменты:

1. Удовлетворительное финансовое состояние, показателями которого являются:

• отсутствие стабильной убыточности, т.е. на протяжении 1 года и последующего квартала предприятие не было убыточным.
• выручка должна быть адекватной объему средств, привлекаемых для пополнения оборотных средств
• наличие у предприятия чистой прибыли и собственных средств. Выполнение этого условия необходимо в случае привлечение средств на финансирование инвестиционной деятельности;
• показатели ликвидности, платежеспособности, обеспеченности собственными средствами и рентабельности должны находиться в пределах допустимых значений.

1. Наличие ТЭО и бизнес-плана. Для привлечения денежных средств на пополнение оборотного капитала необходимо предоставить в банк технико-экономическое обоснование (ТЭО), которое содержит структуру основных затрат и доходов по кредитуемой сделке, а также рассчитанный срок окупаемости этой сделки. Для финансирования инвестиционной деятельности, как правило, требуется бизнес-план с подробным описанием сути и цели инвестиций, описанием предприятия, его организационной структуры и деятельности, анализом рынка, плана производства, плана маркетинга, организационного и  финансового плана. Кроме этого, в бизнес-план должен быть включен расчет эффективности инвестиций и их окупаемость. Следует иметь ввиду, что никто не станет вкладывать деньги и давать кредиты, если отсутствует информация о том, насколько эффективно эти средства будут использованы, когда окупятся и какой доход принесут.
2. Гарантии возвратности. Вкладывая средства, и банк и прямой инвестор желает получить от сделки определенный доход. Однако, эти ожидания сопряжены с рисками, при реализации которых финансируемые проекты окажутся в конечном счете нереализованными или неэффективными. А это может привести к финансовым потерям, как у предпринимателя, так и у инвестора. Поэтому каждый инвестор, вкладывая свои деньги, должен быть уверен, что при любом исходе событий, он сможет вернуть вложенные средства. Так, например, банки в качестве гарантии возвратности предоставленных кредитных средств требуют предоставления ликвидного имущественного залога. А инвесторы могут потребовать передачу акций или иных ценных бумаг, а также и всех активов предприятия.

Это основные положение, которым уделяется особое внимание при принятии решения об предоставлении инвестиций. Если эти условия выполняются, то ваш бизнес будет интересен инвесторам, которые будут вкладывать средства в его развитие.

Желаем вам успехов.